个人养老金制度来了，你愿意参保吗？
今年的政府工作报告首次提及第三支柱养老保险，并提出将规范其发展，这就意味着个人养老金制度就要来了。那么第三支柱养老保险是什么，适合什么群体参加，参加后能给养老增加多少“筹码”？你是否愿意参加这样的保险呢？
什么是第三支柱养老保险？
我国的养老保险制度是一个“三支柱”的体系。全国政协委员、中国社科院世界社保研究中心主任郑秉文介绍，第一支柱是基本养老保险，即人们常说的养老金，第二支柱即企业年金和职业年金，第三支柱包括个人储蓄性养老保险和商业养老保险。
“第一支柱是现收现付，政府主导，保基本;第二支柱是企业(职业)年金，用人单位主导，提待遇，也能帮助用人单位吸引人才;第三支柱以个人主导，工作时有一部分钱税前缴纳，退休取的时候再征税。这三个支柱共同支持养老。”中国人民大学公共管理学院教授董克用向记者解释。
从各国经验来看，建立多层次的养老保险体系，被认为是应对人口老龄化、促进养老保险制度可持续发展的重要举措。
人社部副部长游钧在接受记者采访时介绍，当前养老保险体系三个层次中，作为第一个层次的基本养老保险，制度基本健全，职工养老保险加城乡居民养老保险目前已覆盖近十亿人。作为第二层次的企业年金、职业年金制度初步建立，并且在逐步完善，目前已经覆盖5800多万人。
第一支柱基本养老保险覆盖人群广，但“一枝独大”，加上退休金占退休前工资比例平均不超过45%的现状，令不少专业人士担忧，随着老龄化的加深，基本养老保险的收支压力将日益增加。
“第二支柱企业年金发展缓慢，覆盖面相对较小。这个时候就得考虑从第三支柱作为切入点，加快建立多层次的养老保障体系。”全国政协委员、对外经济贸易大学保险学院副院长孙洁表示。
推动第三支柱养老保险建设迫在眉睫。“作为第三层次的个人养老金制度还没有出台。确实，第三层次在整个养老保险体系中目前还是个短板。”游钧直言不讳。
同时，越来越多人选择灵活就业。这部分群体没有明确的雇主，在如何保障这部分群体的养老权益方面，个人主导的第三支柱养老保险被寄予厚望。
个人养老保险和企业养老保险有什么不同？
个人缴费的养老保险金与公司缴费的养老保险金区别在于前者是个人承担全部费用，而单位缴费的是个人和单位共同承担全部费用，所以一般在选择缴费基数的时候公司缴费的选择比较高的缴费基数，缴纳的费用比较高，个人缴费的选择比较低的缴费基数，缴纳的费用比较少，这样按社会保险的规则，在计算退休金的时候，个人缴费的人拿到退休金就比单位缴费的少，但是注意在调整退休金的时候，大家待遇是一样的。
它们之间只在缴费的比例和费用支付的主体不同,具体如下： 参保人员缴纳养老保险所有的费用中(无论以个人名义或是以单位名义)，分为两笔记帐;
1、统筹基金
2、个人帐户
因地区性差别等原因，各省所缴的比例有所不同，就某省而言，月缴费基数为(1345元)来举例说明。
1、以个人名义(自谋职业或下岗失业人员等)缴纳养老保险的比例为18%， 即每月就应缴费用=1345*18%=242.1元(全部由个人承担) 其中记入个人帐户为8%(即1345*8%=107.6元) 进入统筹基金额为10%(即1345*10%=134.5元)
2、企业养老保险，缴费基数为上年社会平均工资(我省1345元)，缴费比例为28%(个人应缴部分为8%并记入个人帐户;单位应缴部分为20%，进入统筹基金) 即每月应缴费用=1345*28%=376.5元(由单位和个人共同承担) 记入个人帐额=1345*8%=107.6元(从职工工资中扣除部分) 进入统筹基金额=1345*20%=269元(由单位支付部分)
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